يعد الصراف الآلي إحدى وسائل تقديم الخدمات البنكية الكهربائية للأفراد دون الحاجة إلى موظفين لإتمام عمليات التبادل المالية، ويعتمد الصراف الآلي على استخدام البطاقة البنكية ورقم التعريف الشخصي (PIN) لهذه العمليات المالية، وفي هذا المقال سنطرح شروط تركيب جهاز الصراف الآلي لتحقيق أهداف استخدامه.
الشروط الخدماتية
ينبغي توفير الخدمات التي يحتاجها الفرد عند استخدام الصراف الآلي، وهي كالتالي:
- إمكانية سحب المال من أي رصيد بنكي مرتبط بالبطاقة البنكية، إذ إن البنك يوافق على عملية السحب قبل إعطاء المال للفرد.
- إمكانية إيداع النقود في أي رصيد بنكي مرتبط بالبطاقة البنكية على شكل سيولة ورقية أو شيكٍ بنكي، إذ يدخل الفرد المقدار المالي الذي يرغب بإيداعه في الصراف، أما بالنسبة للشيكات فإنها ستحتاج إلى عملية تأكيد مباشرة من الموظفين، ويجب الحصول على موافقة البنك قبل استلامه للشيك.
- إمكانية تحويل الأموال بين الأرصدة البنكية المرتبطة بالبطاقة البنكية.
- إمكانية معرفة معلومات عن الأرصدة المرتبطة بالبطاقة البنكية.
شروط مكان التركيب
يعد اختيار مكان الصراف الآلي أمرًا أساسيًّا في الحفاظ على الأمان، والحفاظ على جهاز الصراف لأطول فتره ممكنة، وفيما يلي ذكر لهذه الشروط:
- الحرص على أن تكون درجة الحرارة التي يتعرض لها الصراف مابين 10 إلى 40 درجة مئوية وبرطوبة ما بين 20-80 بالمئة.
- تركيب خط كهربائي منفصل لجهاز الصراف لا يتشارك مع أي جهاز كهربائي آخر؛ إذ إن قابسه يحتوي على فتحتين كهربائيتين مرتبطة في وحدة الكهرباء الرئيسية في المبنى.
- وضع موصل تأريض وقائي (EGC) تحت جميع أجزاء الصراف الآلي؛ وذلك لمنع وجود الكهرباء في أي مكان عدا القابس في وحدة الكهرباء الرئيسية.
- تركيب خط هاتفي مخصص للصراف الآلي لا يشاركه أي جهازآخر، وتجب مراعاة أن يكون خط الهاتف بعيدًا عن الأجهزة الأخرى التي قد تؤثر عليه والتي تبعث ترددات الراديو؛ كالتلفاز ومبرد الماء وأجهزة الأمان وأي جهاز يحتوي على محرك أو كابس (كمبرسور).
- تركيب خط إنترنت TCP/ip بطريقة صحيحة مع تجنب إضافة برمجية Firewall عليه لتجنب مشكلات الاتصال بين المرسل (الصراف) والمستقبِل (البنك).
نصائح قبل اختيار مكان التركيب
ينصح بالانتباه إلى الأمور التالية عند الرغبة بالتركيب الصراف الآلي:
- اختيار مكان بعيد عن الأبواب والمخارج لأغراض الأمان ووضع الصراف ملاصقًا للجدار، ويمكن وضعه في الجهة الأماميه للمنشأة لتسهيل الوصول إليه.
- اختيار نوعية الأرضية المناسبة لتركيب الصراف.
- التواصل والاتصال مع بائعي الصرافات لجدولة تركيب الصراف.
- التأكد من صلاحية خط الهاتف والإنترنت في المكان الذي سيركب فيه الصراف.
- تجهيز الإضافات التي سيحتاجها الصراف كالجدار الخارجي وغيره.
- تركيب الخطوط والقوابس الكهربائية المطلوبة.
- اختيار مكان يوافق متطلبات الظروف الجوية المناسبة للصراف.
شروط الأمان
سهّل الصراف الآلي العديد من المعاملات المالية عبر الإنترنت وباستعمال الكهرباء دون الحاجة إلى تواصل بشري، ولذلك فهو سهل التعرض للعديد من الأخطار على أرض الواقع وفي العالم الرقمي، كتعرض الأفراد لسرقة البطاقة البنكية، و تزوير البطاقات، واستغلال ضعف البرمجيات المستخدمة في الصراف، وهجوم اللصوص على الأفراد، وغيرها من الجرائم، وبذلك تقسم شروط الأمان إلى شروط واقعية وشروط حماية من الجرائم الإلكترونية ؛ وفي ما يلي تفصيل لها:
شروط الحماية من الجرائم الواقعية
تهدف هذه الشروط إلى حماية المفاتيح المشفرة المخزنة على الصراف، وحماية الرموز السرية وحماية الرموز غير السرية من التسرب، وإن السارق يستطيع مهاجمة الأفراد بطريقة مباشرة أو غير مباشرة للحصول عليها، ولذلك ينصح باتباع الطرق التالية للحماية من هذه الجرائم:
- تركيب أجهزة اكتشاف الحركة التي تراقب الأفراد بالفيديو في الصراف الآلي.
- استخدام تقنيات قبول الدخول ورفضها.
- تركيب أكشاك صرافات متينة.
- الاستعانة بموظفي الأمن.
- تجهيز محطة مراقبة مركزية.
- استخدام عدة تقنيات للحماية.
- تنظيم دخول وخروج الفرد من وإلى الصراف مع مراقبة العملية.
- وجود طرق استجابة سريعة في حال وقع اعتداء على الصراف أو مستخدميه.
شروط الحماية من الجرائم الإلكترونية
يهاجم المجرمون الرقميون شبكة الاتصال التي يدخل من خلالها الأفراد معلوماتهم الرقمية، وبذلك يحصلون عليها ويستطيعون استغلالها، ويمكن حماية الصراف من الجرائم الإلكترونية من خلال استخدام التقنيات التالية:
- نسخ برمجيات Firewall.
- استخدام برمجيات التتبع والمراقبة الممتازة.
- اتباع تقنيات التشفير.
- تطبيق تقنيات التحكم بدخول وخروج المستخدمين إلى النظام.
- تطبيق أنظمة اكتشاف التزوير.
- اتباع تقنيات حماية خط الاتصال ما بين المرسل والمستقبل.
- إجبار جميع الأطراف المتعاملة مع البيانات البنكية على عدم تخزين أي من تلك البيانات (ما عدا شركات الهاتف وشبكة الإنترنت).
- تفقد سجلات تخزين الصراف للتأكد من عدم تخزين سوى المعلومات المطلوبة.
- التأكد من توفير شركة تركيب الصراف لهذه الأمور الأمنية.
- حماية رقم التعريف الشخصي PIN الذي يستخدم في معاملات الصراف المالية من خلال اتباع الأمور التالية:
- تفعيل التحكم الثنائي وتقسيم المعلومات عن الرقم التعريفي لمنع سرقته واستخدامه في جرائم الاحتيال.
- طلب عمليات تصديق لرقم التعريف دوريًّا.
- استخدام تقنيات تشفير تحمي رقم التعريف من التلاعب والتغيير كتقنية TRSM.
